Organy zarządu i nadzoru PZU i PZU Życie

Walne Zgromadzenie – jest najwyższym organem PZU

Cel
Regulacje

Podejmuje decyzje dotyczące organizacji i funkcjonowania PZU;

Funkcjonuje na podstawie Kodeksu spółek handlowych, Statutu PZU oraz zgodnie z Regulaminem Walnego Zgromadzenia PZU; uchwały zapadają bezwzględną większością głosów z wyjątkiem szczególnych przypadków przewidzianych w przepisach.

2-9
2-10
2-11
2-12

Rada Nadzorcza

Sprawuje stały nadzór nad działalnością PZU

Organizację i sposób działania Rady określa Kodeks spółek handlowych, Statut PZU, Regulamin Rady Nadzorczej PZU

Od siedmiu do jedenastu członków, którzy posiadają odpowiednie kompetencje do wypełniania roli organu nadzorczego; osoby wchodzące w skład Rady Nadzorczej nie zajmują stanowisk wyższego szczebla w organizacji;

Członkowie Rady Nadzorczej są powoływani przez Walne Zgromadzenie na okres wspólnej kadencji trwającej trzy kolejne pełne lata obrotowe;

Ocena kandydatów do Rady Nadzorczej dokonywana jest w oparciu o przyjęte przez Walne Zgromadzenie Zasady oceny odpowiedniości Rady Nadzorczej i Komitetu Audytu PZU SA. Proces weryfikacji kandydatów przeprowadzany jest w oparciu o następujące kryteria: kompetencji, rękojmi, w tym reputacji i wiarygodności, niezależności członka Rady Nadzorczej, niezależności osądu, w tym braku konfliktu interesów i poświęcania wystarczającej ilości czasu na pełnienie funkcji członka Rady Nadzorczej.

Kandydat na członka Rady Nadzorczej powinien posiadać odpowiednie wykształcenie, w szczególności w zakresie ubezpieczeń, bankowości lub finansów, ekonomii, prawa, rachunkowości, audytu, zarządzania, matematyki, fizyki, informatyki, administracji, regulacji finansowych, technologii informacyjnej i metod ilościowych. Istotne znaczenie ma posiadanie przez osobę podlegającą ocenie szczególnych uprawnień zawodowych, w szczególności uprawnień aktuariusza, biegłego rewidenta, doradcy inwestycyjnego, radcy prawnego lub adwokata. Przy ocenie odpowiedniości bierze się również pod uwagę przyjętą przez Walne Zgromadzenie Politykę Różnorodności wobec członków organów PZU SA;

2-12

Do kompetencji Rady Nadzorczej należy sprawowanie stałego nadzoru nad działalnością bieżącą i rozwojem PZU we wszystkich dziedzinach jej działalności, w tym także w zakresie identyfikacji i zarządzania wpływem organizacji na gospodarkę, środowisko i ludzi. Rada Nadzorcza może delegować swoich członków do samodzielnego pełnienia określonych czynności nadzorczych; ustanawiać doraźny lub stały komitet rady nadzorczej, składający się z członków rady nadzorczej, do pełnienia określonych czynności nadzorczych (komitet rady nadzorczej). W celu wykonania swoich obowiązków Rada Nadzorcza może badać wszystkie dokumenty spółki, dokonywać rewizji stanu majątku spółki oraz żądać od zarządu, prokurentów i osób zatrudnionych w spółce na podstawie umowy o pracę lub wykonujących na rzecz spółki w sposób regularny określone czynności na podstawie umowy o dzieło, umowy zlecenia albo innej umowy o podobnym charakterze sporządzenia lub przekazania wszelkich informacji, dokumentów, sprawozdań lub wyjaśnień dotyczących spółki, w szczególności jej działalności lub majątku. Przedmiotem żądania mogą być również posiadane przez organ lub osobę obowiązaną informacje, sprawozdania lub wyjaśnienia dotyczące spółek zależnych oraz spółek powiązanych.

2-18

Rada Nadzorcza – ocena odpowiedniości

Członkowie Rady Nadzorczej podlegają okresowej, co najmniej raz w roku, ocenie odpowiedniości.

Ocena przeprowadzana jest przez Walne Zgromadzenie na podstawie sprawozdania przedkładanego przez Radę Nadzorczą. Okresowa ocena odpowiedniości indywidualnej członków Rady Nadzorczej obejmuje proces weryfikacji w oparciu o następujące kryteria:

kompetencji;
rękojmi, w tym reputacji i wiarygodności;
niezależności członka Rady Nadzorczej;
niezależności osądu, w tym braku konfliktu interesów i poświęcania wystarczającej ilości czasu na pełnienie funkcji członka Rady Nadzorczej.

Ocena odpowiedniości może być:

pozytywna;

pozytywna z zaleceniem;

negatywna.

W przypadku pozytywnej oceny odpowiedniości z zaleceniem, wskazywane są środki naprawcze, które powinny zostać podjęte oraz termin ich realizacji. Odpowiednie środki naprawcze mogą obejmować w szczególności: podjęcie działań w celu zminimalizowania konfliktu interesów, organizację szkolenia dla pojedynczych członków lub organizację szkolenia dla Rady Nadzorczej jako całości, aby zapewnić odpowiedniość indywidualną i zbiorową Rady Nadzorczej.

W przypadku negatywnej oceny odpowiedniości indywidualnej członka Rady Nadzorczej Walne Zgromadzenie podejmuje niezbędne działania w celu zapewnienia odpowiedniości indywidualnej, w szczególności może wydać zalecenia obejmujące szkolenia członka lub wszystkich członków Rady Nadzorczej, lub odwołać członka Rady Nadzorczej.

Aktualnie, wszyscy członkowie Rady Nadzorczej posiadają pozytywną ocenę odpowiedniości.

2-12
2-18

Działalność Rady Nadzorczej PZU w 2022 roku

W 2022 roku Rada Nadzorcza zebrała się na 17 posiedzeniach, na których przyjęła 173 uchwały. Podjęła także 10 uchwał poza posiedzeniami, w trybie pisemnym. Uchwały te obejmowały wszystkie obszary działalności PZU i były zgodne z zakresem funkcji nadzorczych określonych wymogami powszechnie obowiązującego prawa, ustawą z 11 września 2015 roku o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, rekomendacjami KNF, zasadami ładu korporacyjnego, a także opisanych w Statucie PZU i Regulaminie Rady Nadzorczej.

Na posiedzeniach w 2022 roku Rada Nadzorcza systematycznie omawiała i oceniała wyniki Grupy PZU oraz poszczególnych pionów biznesowych w odniesieniu do planu finansowego. Omawiała i przyjmowała również inne wymagane prawem szczegółowe raporty z różnych obszarów działalności PZU, w tym m.in. regularne raporty ryzyka, compliance, audytu i bezpieczeństwa IT. Oprócz tego Rada Nadzorcza na bieżąco monitorowała realizację Strategii Grupy PZU na lata 2021-2024. W związku ze zmianami w Kodeksie spółek handlowych Rada Nadzorcza podjęła uchwałę w sprawie ustalenia zasad przekazywania przez Zarząd PZU informacji dotyczących głównych obszarów działalności spółki, o których mowa w art. 3801 . Rada otrzymała informacje na temat przedmiotu uchwał podejmowanych przez Zarząd PZU oraz istotnych zdarzeń z zakresu prowadzenia spraw spółki, w szczególności w obszarze operacyjnym, inwestycyjnym i kadrowym, także w zakresie podmiotów zależnych, co stanowiło realizację obowiązków wynikających z art. 3801 Kodeksu spółek handlowych.

XLS

Rada nadzorcza w PZU i PZU Życie na 31 grudnia 2022 roku*

PZU	PZU Życie
Robert Jastrzębski przewodniczący RN, niezależny	Beata Kozłowska-Chyła przewodnicząca RN
Paweł Górecki wiceprzewodniczący RN, niezależny	Piotr Głod wiceprzewodniczący RN
Robert Śnitko sekretarz RN, niezależny	Marcin Szuba sekretarz RN
Marcin Chludziński członek RN, niezależny	Marta Bekus-Majewska członek RN
Agata Górnicka członek RN, niezależny	Beata Bieńkowska członek RN
Elżbieta Mączyńska-Ziemacka członek RN, niezależny	Norbert Dworak członek RN
Krzysztof Opolski członek RN, niezależny	Marcin Kowalczyk członek RN
Radosław Sierpiński członek RN	Kamil Kowaleczko członek RN
Piotr Wachowiak członek RN, niezależny	Joanna Szandorowska członek RN
Józef Wierzbowski członek RN, niezależny
Maciej Zaborowski członek RN, niezależny

* Aktualny skład Rad Nadzorczych PZU i PZU Życie znajduje się na stronie internetowej www.pzu.pl

Ponadto, Rada otrzymała również informację o działaniach wdrożonych przez PZU w związku z pandemią COVID-19, a także informacje dotyczące działalności ukraińskich spółek z Grupy PZU oraz pomocy udzielonej Ukrainie w związku z trwającym w tym kraju konfliktem zbrojnym.

Posiedzenia Rady Nadzorczej w 2022 roku odbywały się w formie hybrydowej – niektórzy członkowie Rady uczestniczyli w nich stacjonarnie, a inni zdalnie.

2-9
2-10
2-12

Zarząd

Zarząd jest organem statutowym spółki odpowiedzialnym za prowadzenie jej spraw i reprezentację na zewnątrz. Wykonuje wszelkie uprawnienia w zakresie zarządzania PZU, niezastrzeżone przepisami prawa lub postanowieniami Statutu dla Walnego Zgromadzenia lub Rady Nadzorczej. Podejmuje działania na rzecz integracji i rozwoju Grupy PZU oraz jej poszczególnych podmiotów. Zarząd działa z poszanowaniem wewnętrznych regulacji podmiotów wchodzących w skład Grupy PZU. Jako organ statutowy wykonuje wszelkie uprawnienia w zakresie zarządzania Spółką, z wyjątkiem uprawnień zastrzeżonych przez powszechnie obowiązujące przepisy prawa i Statut Spółki dla Rady Nadzorczej i Walnego Zgromadzenia;

Zarząd uchwala swój regulamin (Regulamin Zarządu PZU), który określa organizację i sposób działania zarządu. Regulamin Zarządu zatwierdza Rada Nadzorcza;

Od trzech do ośmiu członków powoływanych na okres wspólnej trzyletniej kadencji, którzy łącznie posiadają odpowiedni poziom wiedzy, umiejętności i doświadczenia umożliwiający kierowanie im działalnością PZU, a w szczególności poprzez posiadanie jako całość odpowiednich kwalifikacji w zakresie znajomości rynku ubezpieczeń i rynków finansowych, strategii i modelu biznesowego, systemu zarządzania, analizy finansowej i aktuarialnej, ram i wymogów prawnych funkcjonowania PZU oraz ładu korporacyjnego obowiązującego w spółce;

Dwaj członkowie Zarządu działający łącznie lub jeden członek Zarządu działający łącznie z prokurentem;

Członkowie Zarządu, w tym Prezes Zarządu, są powoływani przez Radę Nadzorczą, po przeprowadzeniu postępowania kwalifikacyjnego, którego celem jest sprawdzenie i ocena kwalifikacji kandydatów oraz wyłonienie najlepszego kandydata. Ocena kandydatów obejmuje w szczególności weryfikację spełnienia wymagań określonych w statucie PZU, jak i wynikających z przepisów powszechnie obowiązującego prawa. W procesie bierze się również pod uwagę przyjętą przez Walne Zgromadzenie Politykę Różnorodności wobec członków organów PZU;

Ocena kandydatów do Zarządu dokonywana jest w oparciu o przyjęte przez Radę Nadzorczą Zasady oceny odpowiedniości Zarządu PZU. Proces weryfikacji kandydatów przeprowadzany jest w oparciu o następujące kryteria: kompetencji, rękojmi, w tym reputacji i wiarygodności, niezależności osądu, w tym braku konfliktu interesów i poświęcania wystarczającej ilości czasu na pełnienie funkcji członka Zarządu. Kandydat na członka Zarządu powinien posiadać wykształcenie wyższe, w szczególności w zakresie ubezpieczeń, bankowości lub finansów, ekonomii, prawa, rachunkowości, audytu, zarządzania, matematyki, fizyki, informatyki, administracji, regulacji finansowych, technologii informacyjnej i metod ilościowych. Istotne znaczenie ma posiadanie przez osobę podlegającą ocenie szczególnych uprawnień zawodowych, w szczególności uprawnień aktuariusza, biegłego rewidenta, doradcy inwestycyjnego, radcy prawnego lub adwokata. Przy ocenie odpowiedniości bierze się również pod uwagę przyjętą przez Walne Zgromadzenie Politykę Różnorodności wobec członków organów PZU.

2-12

Członkowie Zarządu PZU nadzorują procesy realizowane w podlegających im obszarach, których zakres określa zarządzenie Prezesa Zarządu w sprawie wykonywania przez członków Zarządu PZU nadzoru organizacyjnego w spółce oraz powierzenia funkcji Szefów Pionów. Dokument szczegółowo reguluje odpowiedzialność poszczególnych członków Zarządu za nadzór nad poszczególnymi strukturami organizacyjnymi PZU.

2-18

Zarząd – ocena odpowiedniości

Oceny odpowiedniości indywidualnej członków Zarządu dokonuje Rada Nadzorcza jako organ powołujący. Ocena przeprowadzana jest odrębnie dla każdego z członków Zarządu, bez konieczności sporządzania pisemnego sprawozdania, obejmującego propozycję ocen.

Okresowa ocena odpowiedniości indywidualnej członków Zarządu obejmuje proces weryfikacji w oparciu o następujące kryteria:

kompetencji;
rękojmi, w tym reputacji i wiarygodności;
niezależności osądu, w tym braku konfliktu interesów i poświęcania wystarczającej ilości czasu na pełnienie funkcji członka Zarządu.

Analizy dokumentacji wymaganej do przeprowadzenia oceny odpowiedniości członków Zarządu dokonuje Komitet Nominacji i Wynagrodzeń Rady Nadzorczej, który również przedkłada Radzie Nadzorczej propozycję oceny odpowiedniości indywidualnej poszczególnych członków Zarządu. Na podstawie przedłożonych propozycji oceny Rada Nadzorcza dokonuje ostatecznej oceny odpowiedniości.

Ocena odpowiedniości członków Zarządu może być:

pozytywna;
pozytywna z zaleceniem;
negatywna.

W przypadku pozytywnej oceny odpowiedniości z zaleceniem, wskazywane są środki naprawcze, które powinny zostać podjęte oraz termin ich realizacji. Odpowiednie środki naprawcze mogą obejmować w szczególności: podjęcie działań w celu zminimalizowania konfliktu interesów, organizację szkolenia dla pojedynczych członków lub organizację szkolenia dla Zarządu jako całości, aby zapewnić odpowiedniość indywidualną i zbiorową Zarządu.

W przypadku negatywnej oceny odpowiedniości indywidualnej członka Zarządu Rada Nadzorcza podejmuje niezbędne działania w celu zapewnienia odpowiedniości indywidualnej, w szczególności może wydać zalecenia obejmujące szkolenia członka lub wszystkich członków Zarządu, lub odwołać członka Zarządu.

Kadencja Zarządu PZU, obejmująca lata obrotowe 2020-2022, zakończyła się w 31 grudnia 2022 roku. 16 grudnia 2022 roku Rada Nadzorcza PZU powołała Zarząd na kolejną kadencję rozpoczynającą się z dniem 1 stycznia 2023 roku i obejmującą trzy pełne lata obrotowe 2023-2025. Dokonane oceny odpowiedniości indywidualnej i zbiorowej Zarządu PZU potwierdziły, że zarówno każdy członek Zarządu, jak i Zarząd jako całość posiadają odpowiednią wiedzę i umiejętności oraz spełniają wszystkie kryteria odpowiedniości niezbędne do sprawowania swoich funkcji.

XLS

Zarząd w PZU i PZU Życie na 31 grudnia 2022 roku*

PZU	PZU Życie
Beata Kozłowska-Chyła prezes Zarządu;	Aleksandra Agatowska prezes Zarządu;
Ernest Bejda członek Zarządu;	Ernest Bejda członek Zarządu;
Małgorzata Kot członek Zarządu;	Andrzej Jaworski członek Zarządu;
Krzysztof Kozłowski członek Zarządu;	Małgorzata Kot członek Zarządu;
Tomasz Kulik członek Zarządu;	Tomasz Kulik członek Zarządu;
Piotr Nowak członek Zarządu;	Bartłomiej Litwińczuk członek Zarządu;
Maciej Rapkiewicz członek Zarządu;	Dorota Macieja członek Zarządu;
Małgorzata Sadurska członek Zarządu.	Maciej Rapkiewicz członek Zarządu;
	Krzysztof Szypuła członek Zarządu.

* Aktualny skład Zarządów PZU i PZU Życie znajduje się na stronie internetowej www.pzu.pl

2-11
2-12
2-13

Dyrektorzy Grupy

W PZU i PZU Życie funkcjonuje wspólny model zarządczy, w ramach którego istnieją stanowiska Dyrektorów Grupy PZU.
Zasady tworzenia oraz powoływania i odwoływania z tych stanowisk zostały określone w regulaminach organizacyjnych spółek.

Zgodnie z przyjętym modelem osoby pełniące funkcje członków Zarządu PZU Życie mogą być jednocześnizatrudnione jako Dyrektorzy Grupy PZU w PZU. Analogicznie osoby pełniące funkcje członków Zarządu PZU mogą być jednocześnie zatrudnione jako Dyrektorzy Grupy PZU w PZU Życie. W przyjętym modelu Dyrektorzy Grupy PZU w PZU / PZU Życie odpowiadają za te same struktury i obszary biznesowe za które odpowiadają jako członkowie Zarządu PZU / PZU Życie.

Dyrektorzy Grupy PZU w PZU będący członkami Zarządu w PZU Życie, a ponadto Dyrektorzy Grupy PZU w PZU Życie będący członkami Zarządu w PZU oraz Wyższa Kadra Kierownicza raportująca bezpośrednio do członków Zarządu PZU oraz PZU Życie zgodnie ze swoim zakresem merytorycznym aktywnie wspierają Zarządy PZU oraz PZU Życie w przygotowywaniu strategii, celów strategicznych, w tym celów ESG oraz wszelkich innych regulacji wewnętrznych Spółki. W PZU funkcje

Dyrektorów Grupy PZU w 2022 roku pełnili:

Aleksandra Agatowska;
Bartłomiej Litwińczuk;
Dorota Macieja;
Krzysztof Szypuła (od 4 lutego 2022 roku do 31 grudnia 2022 roku);
Andrzej Jaworski (od 15 kwietnia 2022 roku).

W PZU Życie funkcje Dyrektorów Grupy PZU w 2022 roku pełnili:

Krzysztof Kozłowski
Małgorzata Sadurska (od 15 kwietnia 2022 roku);
Piotr Nowak (od 28 kwietnia 2022 roku).

Od 1 stycznia 2023 roku na stanowisko Dyrektora Grupy PZU w PZU powołano Sylwię Matusiak. Od 1 lutego 2023 roku

Małgorzata Skibińska objęła stanowisko Dyrektora Grupy PZU w PZU i PZU Życie.

2-9

XLS

Zakresy odpowiedzialności Członków Zarządu

Imię i nazwisko	Funkcja w Grupie PZU	Zakres odpowiedzialności (stan na 31 grudnia 2022 roku)
Beata Kozłowska- Chyła	Prezes Zarządu PZU od 2 października 2020 roku / p.o. Prezesa Zarządu PZU od 12 marca do 1 października 2020 roku	audyt wewnętrzny, compliance, strategia Grupy PZU, analizy strategiczne, komunikacja korporacyjna, reasekuracja
Aleksandra Agatowska	„Członek Zarządu PZU od 24 października 2019 roku do 19 lutego 2020 roku / Dyrektor Grupy PZU w PZU od 25 marca 2016 roku do 23 października 2019 roku, ponownie powołana na stanowisko Dyrektora Grupy PZU w PZU od 20 lutego 2020 roku Prezes Zarządu PZU Życie od 15 lutego 2021 roku / p.o. Prezesa Zarządu PZU Życie od 19 lutego 2020 roku do 14 lutego 2021 roku / Członek Zarządu PZU Życie od 25 marca 2016 roku	PZU i PZU Życie: zarządzanie doświadczeniami klientówPZU Życie: audyt wewnętrzny, compliance, strategia Grupy PZU, analizy strategiczne, komunikacja korporacyjna, reasekuracja, wsparcie procesów obsługi”
Ernest Bejda	Członek Zarządu PZU od 4 maja 2020 roku Członek Zarządu PZU Życie od 25 sierpnia 2021 roku / Dyrektor Grupy PZU w PZU Życie od 4 maja 2020 roku do 24 sierpnia 2021 roku	PZU i PZU Życie: bezpieczeństwo, zakupy, analizy i efektywność procesów, operacje ubezpieczeniowe, obsługa szkód i świadczeń, assistance, zdalna obsługa klienta, cyfryzacja procesów, rozwój usług i platform cyfrowych, posprzedażowa obsługa klienta
Małgorzata Kot	Członek Zarządu PZU od 10 września 2020 roku / Dyrektor Grupy PZU w PZU od 16 kwietnia do 9 września 2020 roku, Członek Zarządu PZU Życie od 16 kwietnia 2020 roku	PZU i PZU Życie: zarządzanie siecią oddziałów PZU, sprzedaż detaliczna (kanały: wyłączny, multiagencyjny, brokerski), sprzedaż zdalna, strategia dystrybucji detalicznej, wsparcie sprzedaży detalicznej, analizy sprzedażowePZU: sprzedaż detaliczna (kanał dealerski) PZU Życie: sprzedaż agencyjna, sprzedaż korporacyjna
Krzysztof Kozłowski	Członek Zarządu PZU od 4 sierpnia 2021 roku Dyrektor Grupy PZU w PZU Życie od 4 sierpnia 2021 roku	PZU i PZU Życie: zarządzanie korporacyjne, nadzór korporacyjny w Grupie PZU, administracja, zarządzanie projektamiPZU: rozwój biznesu Grupy PZU
Tomasz Kulik	Członek Zarządu PZU od 14 października 2016 roku Członek Zarządu PZU Życie od 19 października 2016 roku	PZU i PZU Życie: aktuariat, finanse
Piotr Nowak	Członek Zarządu PZU od 28 kwietnia 2022 roku Dyrektor Grupy PZU w PZU Życie od 28 kwietnia 2022 roku	PZU i PZU Życie: inwestycje, IT, innowacje
Maciej Rapkiewicz	Członek Zarządu PZU od 22 marca 2016 roku, Członek Zarządu PZU Życie od 25 maja 2016 roku	PZU i PZU Życie: ryzyko
Małgorzata Sadurska	Członek Zarządu PZU od 13 czerwca 2017 roku Dyrektor Grupy PZU w PZU Życie od 15 kwietnia 2022 roku / Członek Zarządu PZU Życie od 19 czerwca 2017 roku do 14 kwietnia 2022 roku	PZU i PZU Życie: assurbanking, bancassurance i programy partnerstwa strategicznego, rozwój biznesu korporacyjnego, marketing, sponsoring, prewencjaPZU: sprzedaż korporacyjna, zarządzanie produktami korporacyjnymi, analizy, underwriting i ocena ryzyka ubezpieczeń korporacyjnych, ubezpieczenia ryzyk finansowych, obsługa biznesu korporacyjnego PZU Życie: produkty bankowe ochronne, produkty inwestycyjne, sprzedaż produktów inwestycyjnych
Krzysztof Szypuła	Dyrektor Grupy PZU w PZU od 4 lutego 2022 roku do 31 grudnia 2022 roku / Członek Zarządu PZU od 10 września 2020 roku do 4 lutego 2022 roku Członek Zarządu PZU Życie od 10 września 2020 roku do 31 grudnia 2022 roku	PZU i PZU Życie: zarządzanie produktami zdrowotnymi, strategiczne zarządzanie ofertą produktową, underwriting, aktuariat taryfowy, CRMPZU: zarządzanie produktami masowymi i programami ubezpieczeniowymi PZU Życie: zarządzanie produktami grupowymi i indywidualnymi
Andrzej Jaworski	Członek Zarządu PZU Życie od 15 kwietnia 2022 roku Dyrektor Grupy PZU w PZU od 15 kwietnia 2022 roku	PZU i PZU Życie: ubezpieczenia zdrowotne
Bartłomiej Litwińczuk	Członek Zarządu PZU Życie od 19 sierpnia 2016 roku Dyrektor Grupy PZU w PZU od 19 sierpnia 2016 roku	PZU i PZU Życie: HR, doradztwo i obsługa prawna
Dorota Macieja	Członek Zarządu PZU Życie od 15 marca 2017 roku Dyrektor Grupy PZU w PZU od 15 marca 2017 roku	PZU i PZU Życie: zrównoważony rozwój, komunikacja z klientem, nieruchomości